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央行副行长范一飞:将构建多层次、系统化的金融科技监管结构

admin 外汇 2020年04月17日
中国人民银行副行长范一飞14日在《中国金融》杂志撰文指出,人民银行将实在实行国务院金融安稳展开委员会办公室责任,会同相关监管部门做好统筹与协同,强化监管顶层规划和全体布局,一起构建多层次、系统化的金融科技监管结构。人民银行将发挥好立异监管东西的引领、孵化效果,为金融科技立异运用供给安全快捷的测验环境,鼓舞金融安排深挖科技立异潜力、加大数据交融力度。  全文如下:  范一飞:我国金融科技立异监管东西探究与实践  近年来,我国深化推进立异驱动展开战略,将科技立异作为进步社会出产力和归纳国力的重要支撑。在金融业转型晋级过程中,立异引领、科技驱动发挥着巨大效果,形成了金融科技“千帆竞发、立异者胜”的展开态势。与此一起,防备化解金融危险是金融作业的永久主题,如安在鼓舞立异的一起维护金融安全,给监管部门带来极大应战。人民银行深化遵循党中央、国务院决议方案布置,坚持展开与监管“两手抓”,在推进《金融科技(FinTech)展开规划(2019—2021年)》落地施行的一起,加强金融科技监管顶层规划,探究树立容纳审慎的金融科技立异试错容错机制,着力打造契合我国国情、与世界接轨的金融科技立异监管东西,不断进步监管专业性、统一性和穿透性,推进金融科技在守正、安全、普惠、敞开的路途上行稳致远。  新式立异监管东西的规划理念  破解“一管就死、一放就乱”困局,进步监管适用性。在金融科技时代,金融服务更多元、事务鸿沟更含糊、危险局势更严峻,金融监管效能面对新应战,传统立异监管形式在必定程度上呈现“失灵”。监管部门迫切需求在维护金融顾客合法权益的前提下,既鼓舞从业安排自动立异,又能及时发现并躲避立异缺点与危险危险。人民银行打造新式立异监管东西,便是要处理好安全与立异的联络,针对我国百家争鸣的金融科技立异局势,探究出一条既能守住安全底线、又能容纳合理立异、高度适配我国国情的金融科技监管之路,有用破解立异监管面对的“一管就死、一放就乱”困局,规范和引导金融科技健康有序展开。  摒弃“一刀切”简略形式,增强监管容纳性。从历史经历看,恰当的监管力度是发挥金融监管效能的要害。监管力度过小简略导致很多欺诈产品涌入商场,然后危害金融顾客合法权益;而力度过大则简略导致从业安排合规本钱过高,然后下降立异生机。因而,新式立异监管东西挑选什么样的监管力度,是监管部门考量的重要要素。在规划之初,人民银行就秉持容纳理念,自动摒弃“一刀切”形式,活跃探究更具引导性、启发性和鼓舞性的新式柔性监管办法,树立刚柔并济、赋有弹性的立异试错容错机制,增强监管部门、立异主体、社会大众之间的信息沟通和良性互动,打造契合新事物内涵展开规律的监管形式,营建容纳的金融科技立异环境。  引进“多元联动”大众监督机制,进步监管有用性。我国金融安排数量很多、服务立异方兴未已,传统“政府监管+安排自治”形式面对较大应战。引进更多外部力气参加监督是优化立异监管形式的有用手法。广阔社会大众是金融产品的终究服务目标,他们对立异运用的安全性与便利性更有发言权。为此,新式立异监管东西引进了大众监督机制,充沛发挥不同社会主体效果,让金融顾客深化了解立异产品功用实质、潜在危险和补偿办法,更好维护本身合法权益;让新闻媒体发挥社会“雷达”效果,对立异产品安全性、合规性和合法性进行监督;让第三方专业力气参加事前把关,全面点评安全防护办法的牢靠性和有用性;让职业安排强化自律束缚效果,更好地支撑新式监管东西运转。这些多元联动的大众监督机制,有助于构建协同共治的危险防控管理系统,进步立异监管有用性。  设置立异运用“刚性门槛”,着重监管审慎性。金融科技展开不能走互联网金融的老路,既要注重柔性监管,也要注重审慎监管。科技驱动的金融立异在必定程度上是向未知范畴探究的活动,面对不确定性要素,危险与变数如影随形,一旦忽视危险很可能变成大错。曩昔几年互联网金融的经历深入标明,一味神化信息技能非但不能促进金融服务立异展开,反而会使金融商场鱼龙混杂、金融产品良莠不齐,给金融安稳带来巨大应战。为此,新式立异监管东西着重审慎监管,力求设置刚性的门槛。从金融视点来说,坚持金融科技的实质是金融,严厉执行金融持牌运营准则,谨防打着“金融科技”的旗帜从事不合法集资、金融欺诈等违法犯罪活动。从科技视点来说,清晰危险底线和安全规范,树立危险动态监测感知、高效处置的风控系统,才干保证实在有价值的科技新效果得到充沛测验和迭代完善,终究为金融立异注入科技动力。  新式立异监管东西的研讨实践  依据以上规划理念,人民银行安身我国金融科技立异实践,学习世界金融监管经历,坚持理论与实践相结合,深化研讨新式立异监管东西施行途径,并活跃安排展开测验验证作业。  试点探究。2019年以来,人民银行会同展开变革委、科技部、工业和信息化部、人力资源社会保证部、卫生健康委,在北京、上海、浙江、广东等10省市活跃安排金融科技运用试点。此次试点没有简略套用传统危险防控手法,而是在事前拟定应急与退出机制,选用危险拨备资金、稳妥方案等补偿办法,树立了多层次、立体化的归纳风控系统,打造灵敏高效的试错容错机制。在此根底上,提炼总结归纳危险补偿、运转动态监控、安全点评认证、跨部门协同等方面的试点经历和有利做法,形成了新式立异监管东西的雏形。  理论研讨。在开端探究根底上,树立依据动态博弈的理论剖析模型,依据《巴塞尔协议》等结构规划立异监管点评指标系统,对立异试错容错和危险监控机制进行完善,打磨出契合我国国情、相对老练的金融科技立异监管东西。从理论研讨与试点探究来看,立异监管东西既有利于金融监管部门更好把握立异实质、危险特征和防备办法,加速出台针对性监管规矩,进步监管效能;又有利于立异主体在危险可控的实在商场中更好承受方针辅导、听取老百姓定见主张,全面增强守正立异才干。  实践查验。2019年12月,人民银行在北京推出金融科技立异监管东西,现在第一批立异运用已开端测验。这些项目聚集人工智能、物联网、大数据、区块链等技能在金融范畴运用,包括数字金融、供应链金融、普惠金融等运用场景,既有持牌金融安排直接请求,也有科技公司协作参加。社会各界反应杰出,多家威望媒体以为此举有助于纾解小微民营企业融资难融资贵、普惠金融“最终一公里”等痛点难点,营建健康有序的金融科技立异展开环境,标志着我国在构建金融科技监管系统方面迈出了要害一步。  新式立异监管东西的进一步探究  支撑科技公司直接请求测验  持牌运营是金融安排请求测验的基本条件。与之对应,科技公司直接请求测验也需设置相应门槛。作为金融科技立异的重要参加方,科技公司首要从事金融相关的事务系统、算力存储、算法模型等科技产品的研制规划和才干输出。因而,应清晰科技产品在信息维护、买卖安全、事务连续性等方面的根底性和通用性要求,使之作为科技公司直接请求测验的门槛。  前期,人民银行发布施行了云核算、个人金融信息维护、区块链安全、金融APP、运用程序编程接口等多项金融科技规范,奠定了杰出的作业根底。后续,将进一步优化立异监管流程与机制,清晰科技产品老练度、适配性、安全性、安稳性等规范,经过国推认证把好安全关口,保证经过实在金融场景的全面测验和迭代优化,科技公司可以打磨出满意职业共性需求、契合监管要求的科技产品。科技公司在满意门槛要求的前提下可直接请求测验,触及的金融服务立异和金融运用场景则须由持牌金融安排供给。科技公司既可联合金融安排一起申报,也可独自申报后结合运用场景挑选协作金融安排。  优化测验危险防控机制  金融科技立异或运用新一代信息技能、或选用新的事务形式,其危险是动态改变的,具有较高突发性和不行猜测性。为更好地操控立异危险,摸清金融服务测验运转状况,人民银行将进一步优化测验危险防控机制。  使用监管科技手法加速树立立异危险监控途径和规程,选用监管探针、外部感知、信息同享与报送等方法实时收集剖析立异危险状况,完成对潜在危险的提早勘探和归纳点评。树立健全金融科技立异危险归纳防控机制,推进差异化危险预警和高效应急处置。  辅导测验安排实行危险防控主体责任,凭借第三方专业支撑才干,严厉做到问题早发现、危险早预警、缝隙早弥补。对短期内难以弥补的危险缝隙,及时采纳归纳性危险补偿办法;对存在严重安全问题的立异运用,及时阻断并退出测验;对形成丢失的,测验安排须经过危险拨备资金、稳妥方案等进行补偿,实在保证顾客合法权益。  活跃运用立异监管东西助推金融业数字化转型  新冠肺炎疫情发作以来,非触摸式金融服务需求旺盛,不只年轻人更喜爱于手机银行、移动付出等线上金融服务,残障人士、老年人、病患者也迫切需求“不出门、不碰头”就能取得安全快捷的金融服务,这对金融安排数字化转型提出了更高要求。需求着重的是,非触摸式金融服务并不是说客户没有与金融安排发作任何交互,而是依据网络、电话等通讯途径,将“面对面”转变为“屏对屏”“键对键”“线连线”。事实上,金融安排依托大数据、人工智能、区块链等现代科技供给非触摸式金融服务,加深了与客户的互动联络,从长远来看对扩展客户集体、优化服务形式、拓宽展开空间都具有重要意义。  下一步,人民银行将发挥好立异监管东西的引领、孵化效果,为金融科技立异运用供给安全快捷的测验环境,鼓舞金融安排深挖科技立异潜力、加大数据交融力度,在保证资金与信息安全的前提下,依据线上途径、长途服务等方法疏通金融“绿色通道”,为老百姓和中小微企业供给愈加精细化、人性化、有温度的金融服务,更快更好推进金融业数字化转型。  加速构建依据立异监管东西的金融科技监管结构  国内外研讨实践标明,金融科技监管是一项杂乱的系统工程,需求管理有用、先进牢靠、赋有弹性的监管系统。下一步,人民银行将实在实行国务院金融安稳展开委员会办公室责任,会同相关监管部门做好统筹与协同,强化监管顶层规划和全体布局,一起构建多层次、系统化的金融科技监管结构。  以立异监管东西为根底。容纳审慎的立异监管东西可以更好地习惯金融科技危险杂乱多变、产品一日千里等局势,有助于增强金融监管效能,防备化解立异危险,在监管结构中具有根底性效果。  以监管规矩为中心。金融科技监管的要害是及时出台相应的监管规矩,使立异有章可循、有规可依。传统监管形式往往需经过一段时间的研讨实践才干出台监管规矩,难以跟上立异节奏。人民银行将经过立异监管东西更好把握金融科技立异的服务形式、事务实质、危险机理等,更快出台监管规矩,纾解因规矩滞后带来的监管空白、监管套利等问题。  以数字化监管为手法。监管规矩的出台不是意图,重要的是抓好落地施行。在金融科技时代,只是依托窗口辅导、非现场查看等经历式、手艺式、涣散式的传统监管手法远远不够,还要加强数字化监管才干建造。人民银行将充沛发挥数据、技能等出产要素的重要效果,建造数字监管陈述途径(DRR),选用自然语言处理、常识图谱、深度学习等人工智能手法完成监管规矩形式化、数字化和程序化,强化监管浸透的深度和广度,加速金融科技监管的数据加持、科技装备。(文章来历:证券时报) (责任编辑:DF506) 郑重声明:东方财富网发布此信息的意图在于传达更多信息,与本站态度无关。
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